Trong bối cảnh hệ thống Quỹ tín dụng nhân dân (QTDND) ngày càng phát triển quy mô hoạt động, bài toán quản lý hồ sơ tín dụng sao cho nhanh, chính xác và tiết kiệm nguồn lực trở thành yêu cầu cấp thiết đối với mỗi đơn vị. QTDND Nhân Trạch (tỉnh Quảng Trị) là một minh chứng tiêu biểu cho việc ứng dụng công nghệ vào nghiệp vụ tín dụng, mang lại hiệu quả rõ rệt trong công tác quản trị và phục vụ thành viên.
Bà Nguyễn Thị Kim Thanh - Tổng Thư ký Hiệp hội chụp ảnh lưu niệm cùng các đại biểu, khách mời tại lễ kỷ niệm 30 năm thành lập và Đại hội nhiệm kỳ 2026-2031 của QTDND Nhân Trạch
Quy mô hoạt động ấn tượng của QTDND Nhân Trạch
Được thành lập từ năm 1996 với nguồn vốn ban đầu chỉ 53,5 triệu đồng, sau gần ba thập kỷ phát triển, QTDND Nhân Trạch đã vươn lên trở thành một trong những quỹ tín dụng có quy mô lớn và hoạt động hiệu quả nhất trên địa bàn, phục vụ thành viên tại hai xã Nhân Trạch và Lý Trạch (nay là xã Nam Trạch, tỉnh Quảng Trị).
Đến 31/8/2026, vốn điều lệ của Quỹ đã tăng lên hơn 31 tỷ đồng, tổng nguồn vốn hoạt động đạt hơn 993 tỷ đồng, huy động tiền gửi tiết kiệm đạt 902 tỷ đồng, dư nợ cho vay đạt 640 tỷ đồng - một con số vượt trội so với quy mô bình quân của các QTDND trong khu vực. Đáng chú ý, tỷ lệ nợ xấu của Quỹ chỉ chiếm 0,9%, cho thấy chất lượng tín dụng được kiểm soát chặt chẽ.
Nguồn vốn của Quỹ tập trung đầu tư đúng và trúng vào các lĩnh vực kinh tế mũi nhọn của địa phương như khai thác, đánh bắt và nuôi trồng hải sản, dịch vụ hậu cần nghề cá, chăn nuôi, trồng trọt và hỗ trợ vốn cho lao động đi làm việc ở nước ngoài.
Với khối lượng dư nợ và số lượng thành viên vay vốn không ngừng tăng, mỗi năm Quỹ phải lập, theo dõi và lưu trữ một khối lượng hồ sơ tín dụng rất lớn, trải rộng trên nhiều ngành nghề, nhiều loại tài sản bảo đảm khác nhau. Đây chính là bài toán đặt ra yêu cầu về một công cụ quản lý hồ sơ chuyên nghiệp, thay thế cho phương pháp thủ công qua Word, Excel vốn tốn nhiều thời gian và tiềm ẩn rủi ro sai sót.
Ứng dụng phần mềm quản lý hồ sơ tín dụng - Bước chuyển mình về hiệu quả vận hành
Nhằm đáp ứng yêu cầu quản trị ngày càng cao, QTDND Nhân Trạch đã triển khai và vận hành hiệu quả Phân hệ Hồ sơ tín dụng (QTD_LS.NET) do Công ty TNHH Phát triển và Ứng dụng tin học VAPCF phát triển. Là công cụ giúp cán bộ tín dụng nhập liệu, theo dõi, in ấn và trích xuất các biểu mẫu hồ sơ khoản vay trực tiếp trên hệ thống, đồng thời kế thừa dữ liệu sẵn có từ phần mềm kế toán, giúp hạn chế tối đa thao tác nhập liệu trùng lặp.
Bà Nguyễn Thị Kim Thanh - Tổng Thư ký Hiệp hội và ông Lê Văn Học - Giám đốc Công ty tin học trao quà chúc mừng nhân dịp kỷ niệm 30 năm thành lập và Đại hội nhiệm kỳ 2026-2031 của QTDND Nhân Trạch
Những tính năng nổi bật đang phát huy hiệu quả trong thực tế vận hành tại Quỹ:
- Nhân bản hồ sơ: Cho phép tái sử dụng thông tin từ hồ sơ đã lập trước đó để tạo hồ sơ mới, cán bộ tín dụng chỉ cần cập nhật những nội dung thay đổi (số hợp đồng, số hợp đồng thế chấp…) thay vì nhập lại từ đầu.
- Tạo lập dự án vay vốn theo kết cấu bảng biểu chuyên nghiệp: Hệ thống hỗ trợ nhập liệu chi tiết phương án sử dụng vốn, nguồn thu nhập, chi phí; đồng thời có thể nạp nhanh dữ liệu từ file Excel dựng sẵn theo từng loại hình sản xuất, kinh doanh đặc thù tại địa phương.
- Cảnh báo rủi ro tự động: Phần mềm chủ động đưa ra cảnh báo khi phương án vay vốn có dấu hiệu không khả thi, hỗ trợ cán bộ thẩm định đưa ra quyết định chính xác hơn.
- Kho biểu mẫu đầy đủ, phân nhóm khoa học: Toàn bộ hệ thống mẫu biểu hồ sơ tín dụng - từ giấy đề nghị vay vốn, hợp đồng tín dụng, hợp đồng thế chấp đến biên bản kiểm tra sử dụng vốn - đều được tích hợp sẵn, phân loại theo thư mục rõ ràng, thuận tiện cho việc tra cứu và xuất in.
- Quản lý tài sản bảo đảm linh hoạt: Đối với các hợp đồng thế chấp có nhiều tài sản khác nhau, phần mềm cho phép nhập liệu và theo dõi từng tài sản một cách riêng biệt, thuận tiện cho công tác kiểm tra, đối chiếu định kỳ.
- Đồng bộ dữ liệu sang phần mềm kế toán chỉ với một thao tác: Toàn bộ thông tin hợp đồng sau khi lập trên phân hệ hồ sơ tín dụng được đồng bộ trực tiếp sang phần mềm kế toán, giúp bộ phận kế toán tiết kiệm đáng kể thời gian nhập liệu và giải ngân nhanh chóng, chính xác.
Hiệu quả thực tiễn ghi nhận tại QTDND Nhân Trạch
Việc đưa Phân hệ Hồ sơ tín dụng vào vận hành đã giúp QTDND Nhân Trạch giải quyết đồng thời nhiều bài toán trong quản trị nghiệp vụ:
Tiết kiệm thời gian và nhân sự: Quy trình lập hồ sơ, hợp đồng vốn trước đây phải thực hiện thủ công qua Word, Excel nay được tự động hóa gần như toàn bộ, giúp cán bộ tín dụng rút ngắn đáng kể thời gian xử lý mỗi hồ sơ, đặc biệt có ý nghĩa khi khối lượng hồ sơ của Quỹ ngày càng lớn theo đà tăng trưởng dư nợ.
Giảm thiểu sai sót, nâng cao tính chính xác: Việc tự động cập nhật thông tin hợp đồng, thống nhất dữ liệu giữa các bộ phận nghiệp vụ và kế toán giúp hạn chế tối đa các sai lệch phát sinh do nhập liệu thủ công - yếu tố quan trọng góp phần duy trì tỷ lệ nợ xấu ở mức rất thấp (0,09%) như hiện nay.
Chuẩn hóa quy trình, hỗ trợ kiểm soát rủi ro: Với cơ chế cảnh báo phương án vay vốn không khả thi và kho biểu mẫu chuẩn hóa, cán bộ tín dụng có thêm công cụ hỗ trợ ra quyết định, phù hợp với định hướng tăng trưởng tín dụng an toàn mà Quỹ đang theo đuổi.
Sẵn sàng mở rộng cùng quy mô Quỹ: Khi số lượng thành viên và dư nợ tiếp tục tăng trưởng, một hệ thống quản lý hồ sơ vận hành trơn tru chính là nền tảng để QTDND Nhân Trạch duy trì chất lượng phục vụ, đồng thời tiếp tục đồng hành cùng các chương trình an sinh xã hội tại địa phương.
Giao diện phần mềm quản lý bộ hợp đồng tín dụng LS_NET
Câu chuyện của QTDND Nhân Trạch cho thấy: bên cạnh việc bám sát định hướng đầu tư tín dụng phù hợp với thế mạnh kinh tế địa phương, việc chủ động ứng dụng công nghệ vào quản lý hồ sơ tín dụng chính là một trong những yếu tố then chốt giúp các QTDND nâng cao năng lực quản trị, kiểm soát rủi ro trong hoạt động cho vay và phục vụ thành viên ngày một tốt hơn. Đây cũng là hướng đi mà nhiều QTDND trên cả nước có thể tham khảo trong hành trình chuyển đổi số của mình.
Đăng Hưng.
