Hiệp hội quỹ tín dụng nhân dân
Việt Nam

Trong bối cảnh chuyển đổi số đang trở thành xu thế tất yếu của ngành Ngân hàng, hệ thống quỹ tín dụng nhân dân (QTDND) cũng đang từng bước thay đổi để thích ứng, nâng cao hiệu quả hoạt động, nhằm phục vụ tốt hơn nhu cầu vốn và dịch vụ tài chính của người dân. Sự chuyển mình này không chỉ giúp các tổ chức tín dụng hợp tác xã đứng vững mà còn mở ra không gian phát triển mới trong thời đại số.

Tại hai tỉnh Thanh Hóa và Ninh Bình, Ngân hàng Nhà nước (NHNN) chi nhánh Khu vực 7 hiện quản lý, giám sát hoạt động của 160 QTDND. Những năm qua, các QTDND trên địa bàn đã phát triển đúng tôn chỉ của mô hình tổ chức tín dụng hợp tác xã, bảo đảm an toàn, hiệu quả và bền vững. Thông qua việc cung ứng vốn, các QTDND đã góp phần hạn chế tín dụng đen, hỗ trợ phát triển sản xuất nông nghiệp, bảo đảm an sinh xã hội và giảm nghèo tại địa phương. Về sử dụng vốn, dư nợ tín dụng chủ yếu tập trung cho vay thành viên với các khoản vay ngắn hạn phục vụ sản xuất trong lĩnh vực nông nghiệp, thủy sản, lâm nghiệp... Dòng vốn này không chỉ giúp thành viên phát triển kinh tế hộ gia đình, cải thiện đời sống, mà còn đóng góp thiết thực vào mục tiêu phát triển nông thôn theo chủ trương của Đảng, Nhà nước.

Trong quá trình hoạt động, Ngân hàng Hợp tác xã (NHHTX) các chi nhánh Thanh Hóa, Ninh Bình, Nam Định, Hà Nam đã phát huy rất tốt vai trò là tổ chức tín dụng hợp tác đóng vai trò đầu mối điều hòa vốn và hỗ trợ cho hệ thống QTDND. Cùng với việc hỗ trợ vốn kịp thời và áp dụng chính sách lãi suất phù hợp, các chi nhánh còn tăng cường kiểm tra, giám sát, cảnh báo rủi ro để các QTDND chấn chỉnh, tuân thủ đúng quy định pháp luật.

Bên cạnh việc củng cố năng lực tài chính, nhiều QTDND trên địa bàn Thanh Hóa và Ninh Bình đã chủ động đầu tư nâng cấp cơ sở vật chất. Từ việc xây dựng trụ sở làm việc khang trang, mua sắm trang thiết bị, hệ thống giám sát an ninh, kho tiền đến các thiết bị lưu trữ dữ liệu theo đúng quy định của NHNN. Đây là nền tảng quan trọng để các quỹ từng bước hiện đại hóa hoạt động, nâng cao hình ảnh, vị thế trên địa bàn. Đáng chú ý, nhiều đơn vị đã tập trung ứng dụng công nghệ thông tin, triển khai giải pháp số hóa trong quản lý, giám sát khoản vay. Thông qua việc gửi tin nhắn SMS, thông báo trên ứng dụng khi phát sinh giao dịch, nhắc lịch trả nợ, cung cấp công cụ tra cứu dư nợ trực tuyến… các quỹ đã giúp thành viên chủ động theo dõi khoản vay, đồng thời hỗ trợ ban điều hành nâng cao hiệu quả quản lý, hạn chế tối đa rủi ro tín dụng.

Đi sâu vào thực tế, hệ thống ghi nhận nhiều mô hình số hóa sáng tạo. Tại QTDND Quảng Hợp đơn vị tiêu biểu của hệ thống QTDND tỉnh Thanh Hóa, việc kết hợp hài hòa giữa hiệu quả kinh doanh và quản trị rủi ro được xem là yếu tố then chốt. Bà Nguyễn Thị Hương, Giám đốc QTDND Quảng Hợp cho biết, quỹ luôn duy trì chính sách lãi suất hợp lý để bảo đảm quyền lợi người gửi vốn và hỗ trợ thành viên vay vốn. Việc tuân thủ nghiêm các giới hạn, tỷ lệ an toàn đã giúp quỹ đạt kết quả tích cực, vượt kế hoạch đề ra.

Trong khi đó, tại QTDND Thọ Nghiệp (hoạt động trên địa bàn xã Xuân Hưng, tỉnh Ninh Bình), chuyển đổi số lại được triển khai gắn liền với công tác truyền thông, tiếp cận thành viên. Quỹ đã tận dụng mạng xã hội Zalo, Facebook và hệ thống truyền thanh địa phương để tư vấn, hỗ trợ thành viên tiếp cận dịch vụ ngân hàng số. Hiện nay, các thành viên của quỹ đã quen thuộc với ứng dụng Co-opBank Mobile Banking và chuyển tiền qua hệ thống Cf-eBank. Hệ thống công nghệ thông tin được đầu tư đồng bộ, bảo đảm kết nối, báo cáo phục vụ công tác giám sát của NHNN.

Mặt khác, tại QTDND Khánh Thành, tỉnh Ninh Bình, đơn vị cũng rất chủ động đầu tư cho công nghệ thông tin. Theo ông Phạm Minh Tuân, Chủ tịch Hội đồng quản trị QTDND Khánh Thành, để nâng cao hiệu quả hoạt động, Quỹ đã triển khai đồng bộ nhiều giải pháp như nâng cao chất lượng dịch vụ, áp dụng lãi suất linh hoạt, tăng cường chăm sóc thành viên, và đặc biệt là đẩy mạnh ứng dụng công nghệ. Việc đầu tư xây dựng trụ sở khang trang, trang bị hệ thống máy chủ, camera an ninh, phần mềm quản lý hiện đại đã giúp Quỹ nâng cao năng lực điều hành và kiểm soát rủi ro.

Hệ thống ngân hàng điện tử CF-eBank đã được triển khai cực kỳ hiệu quả với gần 1.000 giao dịch chuyển tiền trong năm, tổng doanh số gần 500 tỷ đồng, góp phần nâng cao trải nghiệm khách hàng và hiệu quả vận hành. Đáng chú ý, quỹ còn sử dụng Zalo để thông tin lãi suất, nhắc nợ, từng bước ứng dụng trí tuệ nhân tạo (AI) trong xây dựng nội dung truyền thông và chăm sóc khách hàng với phương châm “khách hàng ở đâu thì quỹ tín dụng ở đó”.

Tuy vậy, thực tế cho thấy quá trình số hóa của hệ thống QTDND vẫn đối mặt nhiều khó khăn. Quy mô hoạt động nhỏ, nguồn lực tài chính hạn chế, thiếu nhân sự chuyên trách công nghệ thông tin khiến việc đầu tư hạ tầng số hiện đại gặp trở ngại. Bên cạnh đó, phần lớn thành viên là nông dân ở vùng nông thôn, vùng sâu, nên khả năng tiếp cận công nghệ chưa đồng đều, các dịch vụ trực tuyến chưa thể thay thế hoàn toàn phương thức giao dịch truyền thống.

Trước thực tế đó, để thúc đẩy quá trình số hóa QTDND theo hướng bền vững, cần có sự vào cuộc đồng bộ hơn nữa của Hiệp hội QTDND Việt Nam, NHHTX và các cơ quan liên quan. Việc xây dựng cẩm nang chuyển đổi số phù hợp thực tiễn, phát triển hệ thống core banking dùng chung, hỗ trợ kỹ thuật và đào tạo nhân lực là những giải pháp then chốt. Đồng thời, bản thân các QTDND cũng cần tiếp tục nâng cao năng lực tài chính, tiết giảm chi phí, tăng đầu tư cho công nghệ. Có như vậy, mới từng bước hình thành mô hình tổ chức tín dụng hợp tác xã hiện đại, an toàn, hiệu quả, thực sự là điểm tựa tài chính tin cậy của người dân ở cơ sở.

Theo Thời báo Ngân hàng.