Hiệp hội quỹ tín dụng nhân dân
Việt Nam

Hội nghị đã nghe Báo cáo Tổng kết hoạt động của các QTDND trên địa bàn năm 2022 và phương hướng, nhiệm vụ năm 2023 của Ông Nguyễn Đức Thiệp - Chánh Thanh tra NHNN chi nhánh Hưng Yên. Năm 2022 là năm phục hồi nền kinh tế đất nước sau đại dịch Covid-19. Với sự quan tâm, chỉ đạo của cấp ủy, chính quyền địa phương, đồng thời sự kiểm tra, giám sát của NHNN chi nhánh Hưng Yên, hệ thống QTDND trên địa bàn tỉnh đến 31/12/2022 về cơ bản đã được hoàn thiện về mọi mặt hoạt động như: Cơ cấu tổ chức, quản trị điều hành, huy động và cho vay… hoạt động an toàn, hiệu quả, góp phần đẩy lùi nạn tín dụng đen, xóa đói, giảm nghèo, cung cấp tín dụng vi mô nói riêng và dịch vụ tài chính vi mô nói chung đến các đối tượng nông dân ở khu vực nông thôn và người dân nghèo ở thành thị, phát triển kinh tế - xã hội của địa phương, cải thiện đời sống, xây dựng nông thôn mới… Đây được xem là một kênh dẫn vốn quan trọng trực tiếp huy động vốn và cho vay các hộ nông dân để sản xuất nông nghiệp, chuyển đổi ngành nghề, dịch vụ, chuyển dịch cơ cấu kinh tế theo hướng công nghiệp hóa, hiện đại hóa, phục vụ có hiệu quả cho phát triển nông nghiệp, nông thôn. Bên cạnh đó, Ông Nguyễn Đức Thiệp đã phân tích  và chỉ rõ một số mặt hạn chế và sai sót còn tồn tại của một số QTDND theo kết quả thanh tra, đồng thời yêu cầu các QTDND cần rà soát và khắc phục ngay những tồn tại để đưa hoạt động QTDND phát triển an toàn, hiệu quả.

Thay mặt Ngân hàng HTX chi nhánh Hưng Yên, Ông Lưu Hoàng Nam - Phó giám đốc chia sẻ: hoạt động của các QTDND trên địa bàn tiếp tục nhận được sự quan tâm lãnh đạo, chỉ đạo sát sao của NHNN chi nhánh Hưng Yên, cấp ủy, chính quyền địa phương, NHHTX, Hiệp hội QTDND Việt Nam, các cơ quan có liên quan và sự ủng hộ nhiệt tình của thành viên đã góp phần cùng các QTDND hoạt động an toàn, hiệu quả. Địa bàn hoạt động của các QTDND chủ yếu ở các vùng kinh tế hàng hóa khá phát triển, đa ngành, đa nghề, điều kiện tự nhiên thuận lợi để phát triển sản xuất nông nghiệp. Trình độ nhận thức về hoạt động QTDND của nhân dân trên địa bàn được nâng lên, nhân dân tin tưởng vào hoạt động của QTDND, khách hàng gửi tiền cũng như khách hàng đến vay đến giao dịch ngày càng đông. Đội ngũ cán bộ, nhân viên QTDND từng bước được tiêu chuẩn hóa, có năng lực và trình độ chuyên môn, phẩm chất đạo đức tốt, đoàn kết, làm việc có trách nhiệm. 

Xuất phát từ thực tiễn hoạt động của các QTDND trên địa bàn tỉnh Hưng Yên thời gian qua, cùng với những cơ hội, thách thức và xu hướng toàn cầu hóa, hội nhập kinh tế quốc tế, hoạt động kinh doanh ngân hàng càng trở nên cạnh tranh gay gắt. Thực tế hiện nay các QTDND trên địa bàn tỉnh Hưng Yên hoạt động khá riêng lẻ, các huyện đa số các QTDND đều tự họp với nhau dưới hình thức liên minh, câu lạc bộ (CLB), hội… tuy nhiên các hình thức này chưa được chính thống. Nhằm nâng cao hơn nữa tính liên kết hệ thống, chia sẻ kinh nghiệm trong hoạt động của QTDND, thể theo nguyện vọng của nhiều QTDND, Ngân hàng Nhà nước chi nhánh tỉnh Hưng Yên đã có ý nhất trí và giao cho Ngân hàng HTX Chi nhánh Hưng Yên làm đầu mối cùng các QTDND xây dựng Đề án thành lập Câu lạc bộ QTDND trên địa bàn tỉnh Hưng Yên. Tại Hội nghị, Ông Nam đã trình bày dự thảo Đề án thành lập Câu lạc bộ QTDND tỉnh Hưng Yên đã được toàn thể hội nghị nhiệt tình hưởng ứng.

Tại hội nghị Chủ tịch HĐQT Quỹ Đào Dương có bài tham luận báo cáo về hoạt động trong gần 30 năm qua, dư nợ tuy không cao (101 tỷ đồng), nhưng lãnh đạo QTDND đặt mục tiêu chất lượng tín dụng luôn đặt lên hàng đầu. Vì vậy, QTDND chưa phải xử lý trường hợp rủi ro nào, thường xuyên không có nợ xấu, đến nay nợ quá hạn của QTDND bằng 0%. QTDND đã tham gia dịch vụ chuyển tiền, thực hiện thu hộ, chi hộ và thanh toán nợ cho các thành viên thông qua ngân hàng điện tử CF-Bank của Ngân hàng HTX thuận tiện, kịp thời và nhanh chóng. Ông chia sẻ một số kinh nghiệm thực tế từ QTDND Đào Dương về công tác tín dụng. Lãnh đạo QTDND đã thực hiện nghiêm túc các quy định của NHNN về hoạt động cho vay, đã kiểm soát hoạt động cho vay bằng quá trình cho vay và quản lý tiền vay, trong đó phân tích rõ từng khâu và trách nhiệm của từng người, từng bộ phận; Các công việc từ khâu thẩm định đến quyết định cho vay đều được công khai minh bạch, mỗi món vay đều được HĐQT xét duyệt thống nhất 100% và mời Kiểm soát thường trực cùng tham dự và chịu trách nhiệm liên đới trong phạm vi quyền hạn của mình. QTDND phân công cán bộ quản lý từng cơ sở thành viên, làm nhiệm vụ vừa quản lý thành viên vừa quản lý nợ, mục đích để nắm bắt thông tin đồng thời phát hiện kịp thời những biến động bất thường từ phía thành viên. Việc cho vay và thu nợ, tất cả đều phải thực hiện trực tiếp tại trụ sở làm việc của QTDND, những trường hợp đặc biệt, phải có lãnh đạo điều hành và tập thể thực hiện nhằm kiểm soát phòng ngừa cán bộ lạm dụng tín nhiệm cho vay ngoài, vay ké, vạy hộ… Công tác thu nợ đòi hỏi cán bộ phải thực sự khôn khéo và tế nhị kết hợp giữa lý với tình một cách hài hòa, phù hợp với phương châm “kiên trì, mềm dẻo, thuyết phục đòi được nợ, giữ được khách hàng”. Kế toán tiền vay căn cứ hồ sơ vay lập kế hoạch phải thu gốc/lãi trong tháng và theo dõi thu nợ hàng ngày. Cuối ngày cán bộ tín dụng cùng kiểm soát thường trực căn cứ chứng từ thu đối chiếu với kế hoạch thu để theo dõi giám sát việc thu nợ, tránh tình trạng thu xót hoặc nhầm lẫn trong thu nợ. QTDND thường xuyên đánh giá khách hàng, phân loại nợ theo định tính, những khách hàng có dấu hiệu thiếu an toàn, đưa vào diện quản lý và giám sát nợ quá hạn để có biện pháp thu hồi, từ đó tạo ra thói quen và ý thức chấp hành của thành viên, nợ đến hạn thì phải thu xếp trả nợ.

Đối với cán bộ nhân viên, thường xuyên được nhắc nhở rèn luyện, nâng cao phẩm chất đạo đức nghề nghiệp, trình độ chuyên môn nghiệp vụ, kỹ năng ứng xử trong giao tiếp, tuyệt đối không được gây khó khăn phiền hà sách nhiễu đối với người vay để trục lợi cá nhân, giữ vững lòng tin trong cộng đồng từ đó sẽ tiếp thêm bản lĩnh và tự tin trong việc thuyết phục thành viên và khách hàng. 

Thay mặt QTDND Đào Dương, ông đề nghị Ngân hàng Nhà nước Việt Nam sớm sửa đổi quy định về quy trình xét và kết nạp thành viên để tạo điều kiện cho các QTDND trong việc phát triển thành viên.

Phát biểu tại hội nghị, ông Dương Minh Dẫn - Giám đốc QTDND Yên Phú cho biết: QTDND Yên Phú hoạt động trên địa bàn 02 xã là Yên Phú và Hoàn Long. Đây là 02 xã lớn của huyện Yên Mỹ với trên 20 ngàn nhân khẩu, là nơi có điều kiện thuận lợi để tiếp cận, giao lưu với nền kinh tế thị trường. Do vậy, việc cần vốn cho sự phát triển kinh tế địa phương là hết sức cần thiết.

Để giúp cho QTDND Yên Phú và các QTDND hoạt động hiệu quả hơn, Ông có một số kiến nghị:

- Đề nghị các cấp, các ngành tháo gỡ những vướng mắc về cấp sổ đỏ, đăng ký giao dịch đảm bảo để nhân dân thuận lợi cho việc vay vốn cũng như đảm bảo an  toàn cho hoạt động của các TCTD;

- Đề nghị hàng năm mở nhiều lớp tập huấn nghiệp vụ chuyên môn cho cán bộ nhân viên Quỹ. Đặc biệt là nghiệp vụ tín dụng và các lớp dành cho đội ngũ lãnh đạo và cán bộ tín dụng để nâng cao trình độ, phù hợp với xu thế phát triển hiện nay của QTDND.

Ông Nguyễn Đức Dũng - Tổng thư ký Hiệp hội QTDND Việt Nam phát biểu tại Hội nghị về kết quả hoạt động của Hiệp hội trong những năm qua. Phát huy vai trò cầu nối giữa Hội viên và các cơ quan chức năng của Nhà nước để bảo vệ quyền và lợi ích hợp pháp của Hội viên. Thường xuyên tiếp nhận các ý kiến phản hồi từ các QTDND khi thực hiện các quy định của Nhà nước còn vướng mắc. Một mặt, Hiệp hội tích cực tuyên truyền và tư vấn đến các QTDND thực hiện nghiêm chỉnh các quy định; mặt khác, trên cơ sở các ý kiến đó, Hiệp hội đã nghiên cứu kỹ lưỡng các quy định, lắng nghe các nhu cầu, kiến nghị của hội viên, kịp thời có các văn bản đề xuất, kiến nghị sửa đổi, bổ sung các quy định còn vướng mắc trong quá trình hoạt động của các QTDND.  Hiệp hội đã làm việc và gửi Văn bản kiến nghị lên Văn phòng Chính phủ, NHNN, Bộ Tài chính và các bộ ngành liên quan kiến nghị giảm thuế thu nhập doanh nghiệp, giảm thuế thu nhập cá nhân từ lợi tức vốn góp của các thành viên QTDND; có chính sách giao đất, cho thuê đất, chính sách hỗ trợ kinh phí đào tạo như khối nông lâm ngư nghiệp; cải tiến thủ tục đăng ký giao dịch đảm bảo cho phù hợp với mô hình QTDND… Hiệp hội phối hợp với Cục III - Cơ quan Thanh tra giám sát ngân hàng, Ngân hàng hợp tác và Học viện Ngân hàng tổ chức Hội thảo quốc gia “Hoàn thiện khung pháp lý kiểm soát và kiểm toán nội bộ nhằm đảm bảo an toàn tại các QTDND”. Đây là hoạt động rất có ý nghĩa, tăng cường sự thấu hiểu giữa cơ quan quản lý Nhà nước với hệ thống QTDND, đồng thời cũng là dịp để các quỹ tiếp cận với hoạt động có tính khoa học và thực tiễn. 

Công ty phát triển và ứng dụng tin học VAPCF trực thuộc Hiệp hội liên tục nâng cấp phần mềm hoạt động, triển khai cho nhiều QTDND đáp ứng được yêu cầu quản lý và điều hành của các QTDND và thực hiện chế độ thông tin báo cáo theo quy định. Nhiều tiện ích phần mềm của ITD-VAPCF đã được cung cấp cho các QTDND, như các dịch vụ tiện ích kèm theo (Bộ hợp đồng tín dụng, dịch vụ SMS Banking); hướng dẫn thủ tục phát hành hóa đơn điện tử, tích hợp hóa đơn điện tử trên phần mềm ITD-VAPCF với các QTDND. 

- Đào tạo cơ bản theo Quyết định số 1011/QĐ-NHNN của Thống đốc Ngân hàng Nhà nước : Trong nhiệm kỳ III (từ năm 2016-2022), Hiệp hội đã triển khai 72 lớp học cho 5.377 cán bộ của QTDND theo giáo trình đào tạo đã được Ngân hàng Nhà nước Việt Nam phê duyệt. Đây thực sự  là chương trình đào tạo rất quan trọng để trang bị và bổ sung kiến thức mới cho Lãnh đạo và cán bộ QTDND. Rất nhiều quỹ khi tuyển dụng mới, kết thúc thời gian thử việc đều cử cán bộ mới tham dự lớp học này.  

- Đào tạo chuyên sâu nhằm củng cố thêm kiến thức cơ bản, kỹ năng các mặt nghiệp vụ cho QTDND, trong đó có chương trình đào tạo kế toán trưởng, do Bộ Tài chính cấp chứng chỉ. Các lớp học chuyên sâu đã thực sự mang lại kiến thức bổ ích cho các QTDND, nhiều kiến thức mang tính gợi mở, tăng cường trao đổi về kinh nghiệm hoạt động của các QTDND. Các quỹ cũng thấy được nhiều khiếm khuyết và hạn chế trong hoạt động của mình thông qua các khóa đào tạo này để hoàn thiện các văn bản quy định nội bộ, quy trình nghiệp vụ để nâng cao hiệu quả hoạt động của mình. Tính từ năm 2018-2022, Hiệp hội đã tổ chức được 18 lớp học chuyên sâu cho 1.632 học viên, đến từ 56 tỉnh thành phố và tập trung vào các lĩnh vực mà QTDND rất quan tâm bồi dưỡng kiến thức như: nghiệp vụ và kỹ năng Kiểm toán - kiểm soát nội bộ; nghiệp vụ tín dụng; kiến thức pháp luật liên quan đến hoạt động QTDND; nghiệp vụ kho quỹ; quản trị rủi ro; kỹ năng lãnh đạo quản lý; chiến lược cạnh tranh trong thời đại số; PR và truyền thông; hướng dẫn áp dụng ba loại thuế GTGT, thu nhập doanh nghiệp, thu nhập cá nhân và các vướng mắc liên quan đến hoạt động của QTDND; phân tích tài chính QTDND.

Ngoài ra, Hiệp hội còn mở lớp học chuyên đề miễn phí và trao đổi kinh nghiệm giữa các QTDND. Với mục tiêu hỗ trợ hiệu quả cho hoạt động của hệ thống QTDND, đáp ứng nguyện vọng cấp thiết của toàn hệ thống, tháng 4/2022, Hiệp hội đã tổ chức bằng hình thức online buổi tập huấn “Hướng dẫn, giải đáp văn bản pháp luật liên quan đến hoạt động của QTDND do NHNN ban hành” cho hơn 400 học viên trong tháng 4/2022, giảng viên là ông Phí Trọng Hiển - Trưởng phòng chính sách Cục III, Cơ quan Thanh tra giám sát Ngân hàng. Tháng 08/2022 Văn phòng Hiệp hội đã tổ chức thành công lớp tập huấn “Thẩm định tín dụng và các phương thức cho vay theo Thông tư 39/2016/TT-NHNN” tại Hội trường Ngân hàng hợp tác xã chi nhánh Hưng Yên với sự tham gia của hơn 150 học viên của QTDND và Ngân hàng Hợp tác xã chi nhánh Hưng Yên. Cả 2 khóa tập huấn trên đều không thu phí, nhằm hỗ trợ các quỹ được tiếp cận kiến thức cũng như nắm bắt được văn bản, chính sách mới để hoạt động an toàn, hiệu quả. 

Việc kết nối hội viên được thực hiện dưới nhiều hình thức, thông qua các khóa đào tạo ngắn ngày, tổ chức các buổi làm việc giữa Ngân hàng Nhà nước chi nhánh tỉnh, thành phố, Văn phòng Hiệp hội với các QTDND để phổ biến văn bản quy phạm  pháp luật, tư vấn nghiệp vụ và tranh thủ sự phối hợp của Ngân hàng Nhà nước trong việc hỗ trợ hoạt động đối với các QTDND. Tại một số tỉnh không có văn phòng đại diện, như Thanh hóa, Ninh Bình, Sơn La… Hiệp hội đã bàn và phối hợp với Ngân hàng Nhà nước Chi nhánh tỉnh Sơn La và các QTDND thí điểm thành lập câu lạc bộ các QTDND trên địa bàn, để các QTDND tăng cường liên kết hệ thống, chia sẻ kinh nghiệm hoạt động, phổ biến kiến thức pháp luật và đào tạo các kiến thức nghiệp vụ và đã đạt được những kết quả nhất định. Nay Hiệp hội đang cùng các QTDND, Ngân hàng HTX Chi nhánh Nam Định và Ngân hàng Nhà nước Chi nhánh tỉnh Nam Định đang hoàn thiện hồ sơ để sớm ra mắt Câu lạc bộ để triển khai công tác hỗ trợ các QTDND tại tình Nam Định.

Để tranh thủ sự ủng hộ và phối hợp của Ngân hàng Nhà nước Chi nhánh tỉnh Hưng Yên, Ông Dũng đã kiến nghị một số nội dung sau:

- Tiếp tục ủng hộ và hỗ trợ  Hiệp hội trong công tác đào tạo, tư vấn đến các QTDND, triển khai nhân rộng phần mềm tin học đến hội viên.

- Cấp giấy phép cho các QTDND đáp ứng đủ điều kiện và đã được Ngân hàng HTX đào tạo về e-Banking được triển khai thanh toán chuyển tiền cho thành viên và khách hàng.

- Hỗ trợ giảng viên kiêm chức khi Hiệp hội triển khai các lớp đào tạo kiến thức cơ bản cho các QTDND theo Quyết định 1011/QĐ-NHNN của Thống đốc Ngân hàng Nhà nước về Chương trình đào tạo nghiệp vụ QTDND.

Phát biểu kết luận tại Hội nghị, đồng chí Đặng Sỹ Hòa- Giám đốc Ngân hàng Nhà nước tỉnh Hưng Yên rất vui mừng về những kết quả của tỉnh Hưng Yên đã đạt được trong năm vừa qua. Ông cho biết, năm 2022 đã đi qua, trước bối cảnh nền kinh tế thế giới đang dần phục hồi sau ảnh hưởng đại dịch Covid-19, trước biến động của kinh tế thế giới bị ảnh hưởng bởi chiến tranh giữa Nga- Ucraina…, nước ta dưới sự lãnh đạo quyết liệt của Chính Phủ, Quốc hội, các bộ ngành… nền kinh tế vẫn phát triển, tăng trưởng kinh tế đạt trên 8%; Kiểm soát lạm phát chỉ trên 5%, việc điều hành tỷ giá hàng năm, cùng với điều chỉnh lãi suất hợp lý, đúng thời điểm được Chính Phủ đánh giá rất cao đó là sự cố gắng vượt bậc của Ngành Ngân hàng, trong đó có hệ thống QTDND. Tỉnh Hưng Yên năm 2022 có kết quả phát triển rực rỡ, nguồn thu ngân sách đạt trên 50 nghìn tỷ đồng, nằm trong top 5 của cả nước, tốc độ phát triển về cơ sở hạ tầng phát triển mạnh mẽ và sẽ tiếp tục phát triển ở những năm tiếp theo từ năm 2023-2030, dự kiến sẽ đạt ở top cao toàn quốc. Với tốc độ phát triển mạnh mẽ như vậy, ngành Ngân hàng sẽ tiếp tục phát triển, năm 2022, nguồn vốn của tỉnh đạt 110 nghìn tỷ đồng, tốc độ tăng trưởng trên 12%, dư nợ cho vay trên 87 nghìn tỷ đồng, nợ xấu đang kiểm soát rất tốt ở mức chỉ 5%. Riêng QTDND hoạt động rất tốt, mức độ tăng trưởng tốt hơn so với bình quân toàn ngành. Về lãi suất huy động thời điểm hiện nay là hợp lý, nhưng cũng có sự cạnh tranh giữa các ngân hàng, Hiệp hội Ngân hàng đã có buổi họp bàn và đã thống nhất mức lãi suất huy động các loại không quá 9,5%. 

Ông đánh giá cao bài phát biểu tham luận của các QTDND, Ngân hàng HTX Chi nhánh Hưng Yên và Hiệp hội QTDND Việt Nam.  Để hệ thống QTDND hoạt động hiệu quả hơn nữa theo đúng tôn chỉ, mục đích, trong thời gian tới, ông yêu cầu Hội đồng quản trị các QTDND trên địa bàn rà soát, bổ sung và hoàn thiện các văn bản quy định nội bộ nhát là về lĩnh vực tín dụng, kế toán, an toàn kho quỹ, hệ thống kiểm soát và kiểm toán nội bộ; thực hiện có hiệu quả công tác thẩm định tín dụng và chấp hành nghiêm về quy trình nghiệp vụ cho vay, tránh hiện tượng gia đình chủ nghĩa trong hoạt động của QTDND; thúc đẩy công tác thanh toán chuyển tiền theo hệ thống E-Banking của Ngân hàng HTX;  công tác kế toán và an toàn kho quỹ phải thực hiện nghiêm túc các quy định của Nhà nước; tăng cường công tác đào tạo. nâng cao chất lượng nguồn nhân lực, luôn bổ sung cán bộ nguồn để chủ động trong bố trí nhân sự; chú trọng văn hóa công sở tại QTDND, đảm bảo tác phong chuyên nghiệp, giao dịch văn minh tạo được niềm tin với thành viên;  Ban kiểm soát của QTDND xây dựng kế hoạch kiểm soát thường xuyên, kịp thời phát hiện những tồn đọng, yếu kém báo cáo HĐQT và Ban điều hành xử lý.

  

Đối với Ngân hàng HTX Chi nhánh Hưng Yên, Ông Hòa đề nghị Ngân hàng HTX triển khai có hiệu quả công tác điều hòa vốn, điều hành lãi suất linh hoạt theo từng thời kỳ, phù hợp lợi ích của Ngân HTX và các QTDND, hỗ trợ tích cực các QTDND trong việc phát triển sản phẩm dịch vụ ngân hàng. Ông Đặng Sỹ Hòa nhất trí về chủ trương thành lập Câu lạc bộ QTDND để tăng cường liên kết và chia sẻ kinh nghiệm hoạt động của các QTDND với nhau và với Ngân hàng HTX, đồng thời giao Ngân hàng HTX Chi nhánh Hưng Yên làm đầu mối cùng các QTDND xây dựng Đề án thành lập Câu lạc bộ QTDND trên địa bàn tỉnh Hưng Yên.  

Về các kiến nghị của QTDND, Ngân hàng HTX Chi nhánh Hưng Yên, Hiệp hội QTDND Việt Nam, Ổng Đặng Sỹ Hòa giao cho Cơ quan thanh tra giám sát ngân hàng cùng các phòng, ban Ngân hàng Nhà nước Chi nhánh tỉnh Hưng Yên phối hợp xử lý. Về kết nạp thành viên QTDND, Ông cho biết nội dung này sẽ sớm được xem xét giải quyết phù hợp qua đợt sửa đổi, bổ sung  Luật các TCTD; về tháo gỡ khó khăn trong việc cấp sổ đỏ cho thành viên QTDND và thủ tục đăng ký giao dịch đảm bảo, Ngân hàng Nhà nước Chi nhánh tỉnh Hưng Yên chuyển kiến nghị và làm việc với các cơ quan liên quan để xử lý phù hợp theo quy định; với công tác đào tạo, Ngân hàng Nhà nước Chi nhánh tỉnh Hưng Yên luôn quan tâm và sẽ phối hợp với Hiệp hội QTDND Việt Nam để triển khai có hiệu quả.

Kết thúc Hội nghị với niềm tin và sự thống nhất cao của các QTDND và Ngân hàng HTX Chi nhánh Hưng Yên, dưới sự chỉ đạo sát sao của NHNN chi nhánh, sự ủng hộ của cấp ủy, chính quyền địa phương, sự chung tay của các thành viên, chắc chắn hệ thống QTDND Hưng Yên sẽ không ngừng phát triển an toàn, bền vững, góp phần phát triển kinh tế tỉnh, nâng cao đời sống của các thành viên trong những năm tiếp theo./.

Phạm Hồng