Do tình hình kinh tế còn gặp nhiều khó khăn và Dự kiến quý 4/2013 và hết năm 2014 khả năng nợ xấu vẫn sẽ gia tăng là hiện hữu.
Tính đến 30/11/2013, dư nợ tín dụng của QTDND Hoàng Mai đạt: 145,528 tỷ đồng tăng 6.1% so với 30/10/2013, tăng tới 75.3% so với năm 2012 ; Dự kiến, đến 31/12/2013 tổng dư nợ tín dụng của QTDND Hoàng Mai có thể đạt 160 tỷ đồng, tăng 9.9% so với 30/11/2013, nếu còn so với cuối năm 2012 tăng 92.7%.
Cơ cấu huy động vốn được cải thiện khi tiền gửi có kỳ hạn từ 12 tháng trở lên tăng, thu hẹp chênh lệch kỳ hạn, đã tạo cho thanh khoản bền vững . Nhờ vậy QTDND Hoàng Mai đã chủ động hơn trong hoạt động tín dụng.
Ký kết thỏa thuận hợp tác với QTDND Hoàng Mai và Villaco
Đến 30/11/2013 nguồn vốn huy động từ dân cư của QTDND Hoàng Mai đạt: 225,675 tỷ đồng, tăng so với 30/10/2013 là 5.7%, tăng 39.7% so với cuối năm 2012; So sánh giữa hai số liệu tăng trưởng cho thấy hoạt động cho vay tăng trưởng nhanh hơn hoạt động huy động vốn, rút ngắn khoảng cách giữa việc huy động vốn và sử dụng vốn, tăng hiệu quả trong hoạt động kinh doanh của QTDND Hoàng Mai, giảm vốn thừa nhàn rỗi. Hiện nay có không ít ý kiến lo ngại tín dụng không tăng, trong khi huy động tiếp tục tăng khiến lợi nhuận bị “ăn mòn”. Song, với quan điểm điều hành hoạt động của mang tính chiến lược lâu dài, QTDND Hoàng Mai cho rằng vấn đề thanh khoản đảm bảo an toàn hoạt động của QTDND Hoàng Mai và hệ thống cần ưu tiên đặt lên hàng đầu. Điều này rất cần thiết, bởi thực tế, có thể thời điểm hiện nay thanh khoản các ngân hàng tốt nhưng nợ xấu tăng, chất lượng tín dụng giảm, trong khi giao dịch thị trường 2 không thuận lợi… nên việc nguồn huy động vốn tiếp tục tăng, sẽ giúp các TCTD bảo đảm khả năng thanh khoản chủ động ứng phó khi thị trường biến động.
Nhìn lại hoạt động cho vay trong 9 tháng đầu năm 2013, QTDND Hoàng Mai đã triển khai nhiều giải pháp hỗ trợ Thành viên tiếp cận vốn: tín dụng tập trung vào lĩnh vực ưu tiên theo chủ trương của Chính phủ tại Nghị quyết 01, 02 với lãi suất ưu đãi. Các Doanh nghiệp, hộ kinh doanh trong các lĩnh vực ưu tiên thì lãi suất cho vay chỉ ở mức tối đa 10%/năm.
Tuy nhiên với mặt bằng lãi suất như hiện nay, khẳng định về cơ bản lãi suất không còn là rào cản ngăn cách giữa QTDND Hoàng Mai và Doanh nghiệp. Tuy nhiên, hoạt động tín dụng tăng trưởng vẫn chưa cao, điều này chứng minh lãi suất giảm không đủ tạo lực bẩy tín dụng. Ngoài việc phát triển hoạt động tín dụng trên cơ sở giảm lãi suất, QTDND Hoàng Mai đẩy mạnh hoạt động phát triển sản phẩm, đa dạng hóa sản phẩm cho vay, phù hợp với nhiều đối tượng khách hàng. Từ Tháng 5/2013, QTDND Hoàng Mai đã triển khai cho vay tín chấp đối với các Thành viên thông qua sản phẩm mới “Cho vay Chợ & Phố chợ”, gói tín dụng nhỏ lẻ từ 10 triệu đồng đến 50 triệu đồng, đảm bảo tiền vốn cho vay được đi sâu, đi sát với bà con tại địa bàn, với mục đích nhằm phát triển kinh tế địa phương cũng như đóng góp phần nhỏ vào việc giảm dần dần tệ nạn cho vay nặng lãi ở khu vực sản xuất và hoạt động dịch vụ nhỏ lẻ.
Giao dịch tại QTDND Hoàng Mai
Hiện tượng nợ xấu tăng cao là thực trạng mà không chỉ QTDND mà tổ chức tín dụng nào cũng gặp phải. Việc ngăn ngừa và xử lý nợ xấu là một trong những vấn đề được QTDND Hoàng Mai ưu tiên hàng đầu trong hoạt động tín dụng. Tính đến 30/11/2013, nợ xấu của QTDND Hoàng Mai chiếm 1.9%/tổng dư nợ. Trong thời gian tới, khi tình hình kinh tế còn nhiều khó khăn, khả năng nợ xấu có thể gia tăng, đòi hỏi QTDND Hoàng Mai phải đẩy nhanh quá trình xử lý nợ xấu với mục tiêu xử lý và giải quyết các tồn tại cũ đồng thời tăng quy mô hoạt động. Các giải pháp chính mà QTDND Hoàng Mai sử dụng để ngăn ngừa và giải pháp về việc xử lý nợ xấu như sau:
Tạo ra các quy định chặt chẽ về công tác thẩm định trước, trong và sau vay, khả năng trả nợ của khách hàng; nâng cao tiêu chí đánh giá về tài sản đảm bảo;
Đánh giá lại tài sản đảm bảo kịp thời theo biến động giá của thị trường; tăng cường công tác kiểm tra sau vay; đánh giá lại chất lượng và khả năng thu hồi của các khoản nợ có tín hiệu rủi ro trong tương lai để có các biện pháp xử lý hữu hiệu;
Cơ cấu lại nợ, xem xét giảm lãi vay cho thành viên vay có triển vọng tốt.
Tiết giảm chi phí hoạt động từ đó giảm lãi suất cho vay, giúp thành viên dễ dàng tiếp cận với vốn vay; trích lập đầy đủ dự phòng rủi ro để xử lý nợ xấu.
Tuy nhiên, kinh tế vĩ mô còn khó khăn nên QTDND Hoàng Mai chú trọng hơn đến việc triển khai các giải pháp hạn chế nợ xấu phát sinh trong tương lai trên tinh thần không lợi dụng việc cơ cấu lại nợ và các biện pháp nghiệp vụ khác để nhằm che giấu nợ xấu hoặc làm sai lệch chất lượng tín dụng. Hội đồng quản trị và Ban điều hành QTDND Hoàng Mai sẽ tăng cường công tác kiểm tra, giám sát đối với mọi hoạt động của QTDND Hoàng Mai với mục tiêu nhằm nâng cao chất lượng tín dụng và hiệu quả trong hoạt động kinh doanh.
Các giải pháp trên là cơ sở tạo tiền đề đẩy nhanh giải quyết những tồn tại trong hoạt động tín dụng cũng như mở ra hướng phát triển lành mạnh và hiệu quả hơn. Trong đó tập trung hoạt động quản trị rủi ro, về năng lực tài chính và tổ chức mạng lưới… Qua đó, nâng cao sức đề kháng cho QTDND Hoàng Mai, đồng thời hướng đến đáp ứng “Các yêu cầu chuẩn mực” trên tất cả các lĩnh vực và yêu cầu khuôn khổ pháp lý mới về an toàn hoạt động ngân hàng nói chung.Để việc tái cơ cấu của các TCTD trên địa bàn theo quy định tại quyết định số 843/QĐ-TTg ngày 31/5/2013 của Thủ tướng chính phủ và nội dung của Đề án “Xử lý nợ xấu của hệ thống các tổ chức tín dụng” được thực hiện có hiệu quả, QTDND Hoàng Mai đề xuất NHNN Hà Nội đề nghị NHNN Việt Nam sớm ban hành văn bản hướng dẫn cụ thể đối với Hệ thống QTDND trong các nội dung hoạt động sau: (1) Thu hồi nợ, xử lý tài sản đảm bảo và bán nợ xấu cho các Công ty quản lý tài sản, Công ty mua bán nợ và các tổ chức, cá nhân khác được phép mua bán nợ; (2) Hoán đổi nợ thành vốn góp, cổ phần của khách hàng vay; (3) Bán nợ xấu cho Công ty mua bán nợ và tài sản tồn đọng của doanh nghiệp (DATC) thuộc Bộ tài chính.
