Hiệp hội quỹ tín dụng nhân dân
Việt Nam

Thông tư 09/2018/TT-NHNN quy định về mạng lưới hoạt động của TCTD là hợp tác xã vừa được Thống đốc NHNN Việt Nam ban hành đã đưa ra những quy định cụ thể về việc mở phòng giao dịch của Qũy tín dụng nhân dân (QTDND).

Theo đó, được quyết định việc mở, chấm dứt hoạt động điểm giới thiệu dịch vụ trên địa bàn hoạt động bao gồm: Nghiên cứu, tìm hiểu, giới thiệu khách hàng; Tư vấn, hướng dẫn cho khách hàng về sản phẩm, dịch vụ, hồ sơ vay vốn. Điểm giới thiệu dịch vụ không được huy động vốn, cho vay, thu, trả lãi và thực hiện các hoạt động kinh doanh khác. Tuy nhiên QTDND chịu trách nhiệm về hoạt động của điểm giới thiệu dịch vụ, bảo đảm thông tin cung cấp, tư vấn cho khách hàng tại các điểm giới thiệu dịch vụ được thống nhất, đầy đủ và trung thực.

Về phòng giao dịch, Thông tư quy định rõ, QTDND chỉ được thành lập 1 phòng giao dịch trên địa bàn một xã, phường, thị trấn mà QTDND hoạt động. Tổng mức dư nợ cấp tín dụng của phòng giao dịch của QTDND đối với một khách hàng đảm bảo tuân thủ theo quy định về giới hạn cấp tín dụng tại Luật Các tổ chức tín dụng, các quy định pháp luật có liên quan và không được vượt quá 100.000.000 đồng (một trăm triệu đồng).

Để được mở phòng giao dịch, QTDND phải xếp loại khá trở lên theo quy định của NHNN của năm trước năm đề nghị và kết quả thanh tra, giám sát, kiểm toán độc lập tại thời điểm đề nghị (nếu có). Đồng thời phải kinh doanh có lãi theo báo cáo tài chính được kiểm toán độc lập của năm trước liền kề năm đề nghị thành lập phòng giao dịch, hoặc kết quả kinh doanh có lãi theo báo cáo tài chính trong trường hợp quy định của NHNN chưa yêu cầu phải thực hiện kiểm toán độc lập.

Bên cạnh đó, QTDND phải không vi phạm quy định về các giới hạn, tỷ lệ bảo đảm an toàn trong hoạt động của QTDND theo quy định của NHNN liên tục trong 12 tháng trước thời điểm đề nghị; phải thực hiện đúng các quy định về phân loại nợ, trích lập dự phòng rủi ro theo quy định của NHNN tại thời điểm 31/12 của năm trước năm đề nghị và tại thời điểm gần nhất thời điểm đề nghị; Tỷ lệ nợ xấu so với tổng dư nợ tại thời điểm 31/12 của năm trước năm liền kề năm đề nghị và tại thời điểm đề nghị không vượt quá 3% hoặc một tỷ lệ khác theo quyết định của Thống đốc NHNN trong từng thời kỳ.

Tại thời điểm đề nghị, Hội đồng quản trị, Ban kiểm soát có số lượng và cơ cấu theo đúng quy định của pháp luật, không bị khuyết Giám đốc. Không thuộc đối tượng bị áp dụng biện pháp không được mở rộng mạng lưới theo quy định của pháp luật về xử lý sau thanh tra, giám sát đối với các tổ chức tín dụng và chi nhánh ngân hàng nước ngoài.

Thông tư cũng quy định Phòng giao dịch của QTDND chấm dứt hoạt động, giải thể trong các trường hợp sau: Đương nhiên chấm dứt hoạt động, giải thể; Tự nguyện chấm dứt hoạt động, giải thể; Bắt buộc chấm dứt hoạt động, giải thể.

Trong đó, phòng giao dịch của QTDND bị bắt buộc chấm dứt hoạt động, giải thể khi có bằng chứng chứng minh hồ sơ đề nghị thành lập phòng giao dịch không đáp ứng đủ điều kiện thành lập. Đối với tỉnh, thành phố nơi có Cục Thanh tra, giám sát ngân hàng, trong quá trình thanh tra, giám sát phát hiện trường hợp nêu trên, Cục Thanh tra, giám sát ngân hàng có văn bản đề nghị NHNN chi nhánh chấm dứt hoạt động, giải thể phòng giao dịch của QTDND. Trong thời hạn 90 ngày kể từ ngày NHNN chi nhánh có văn bản yêu cầu chấm dứt hoạt động, giải thể phòng giao dịch, QTDND phải hoàn tất việc chấm dứt hoạt động, giải thể phòng giao dịch; có văn bản báo cáo NHNN chi nhánh thời điểm cụ thể và kết quả chấm dứt hoạt động, giải thể. Trường hợp có khiếu nại đối với yêu cầu của NHNN  chi nhánh về việc bắt buộc chấm dứt hoạt động, giải thể phòng giao dịch, QTDND thực hiện các thủ tục khiếu nại theo quy định pháp luật hiện hành.

12 tháng cho hoạt động chuyển tiếp

Để đảm bảo hoạt động của hệ thống, thông tư có quy định chuyển tiếp. Theo đó, QTDND được phép duy trì số lượng phòng giao dịch trước ngày Thông tư này có hiệu lực thi hành, không phải điều chỉnh theo quy định tại Thông tư này, trừ trường hợp trái với quy định của pháp luật hiện hành về địa bàn hoạt động. Trong thời hạn 12 tháng kể từ ngày Thông tư này có hiệu lực thi hành, phòng giao dịch hiện có của QTDND phải hoàn tất yêu cầu theo quy định tại Thông tư này.

Phòng giao dịch của QTDND có các hợp đồng tín dụng được ký kết trước ngày Thông tư này có hiệu lực thi hành và phù hợp với quy định của pháp luật tại thời điểm ký kết được tiếp tục thực hiện theo các hợp đồng đã ký kết cho đến hết thời hạn của hợp đồng. Việc sửa đổi, bổ sung các hợp đồng này chỉ được thực hiện nếu nội dung sửa đổi, bổ sung phù hợp với quy định tại Thông tư này và các quy định của pháp luật có liên quan.

Việc chuyển đổi quỹ tiết kiệm của QTDND được thành lập trước thời điểm Thông tư này có hiệu lực thi hành thành phòng giao dịch trên cơ sở đáp ứng các điều kiện, hồ sơ, trình tự, thủ tục về việc thành lập và khai trương hoạt động phòng giao dịch tại Thông tư này và phù hợp với quy định của pháp luật có liên quan. Trường hợp QTDND chuyển đổi điểm giao dịch được thành lập trước thời điểm Thông tư này có hiệu lực thi hành thành điểm giới thiệu dịch vụ, QTDND có văn bản báo cáo NHNN chi nhánh, Cục Thanh tra, giám sát ngân hàng và chính quyền địa phương.

Trường hợp QTDND không chuyển đổi quỹ tiết kiệm được thành lập trước thời điểm Thông tư này có hiệu lực thi hành thành phòng giao dịch và không chuyển đổi điểm giao dịch thành điểm giới thiệu dịch vụ, QTDND tự nguyện chấm dứt hoạt động, giải thể quỹ tiết kiệm, điểm giao dịch và chịu trách nhiệm theo quy định. Trường hợp quá thời hạn 12 tháng kể từ ngày Thông tư này có hiệu lực thi hành, QTDND không tự nguyện chấm dứt hoạt động, giải thể quỹ tiết kiệm, điểm giao dịch được thành lập trước thời điểm Thông tư này có hiệu lực thi hành, Giám đốc NHNN chi nhánh có thẩm quyền bắt buộc chấm dứt hoạt động, giải thể quỹ tiết kiệm, điểm giao dịch.