Hợp tác xã tín dụng - mô hình điển hình tại Singapore

31 trong 70 hợp tác xã hiện nay tại Singapore là Hợp tác xã tín dụng. Mô hình này phổ biến bởi tính gần gũi và có nhiều ưu đãi đối với các thành viên hơn các Ngân hàng.

Ở Singapore, cứ 2 người dân thì có 1 người là thành viên của hợp tác xã, tức là khoảng 2,5 triệu dân Singapore tham gia vào các loại hình hợp tác xã khác nhau. Tỷ lệ này cao hơn hẳn các quốc gia khác như Mỹ, Canada, Đức và Kenya. Ở Singapore có nhiều loại hình hợp tác xã khác nhau, như hợp tác xã người tiêu dùng, hợp tác xã nhà sản xuất, hợp tác xã tiếp thị…. Nhưng phổ biến nhất là các Hợp tác xã tín dụng. Chúng tôi đã có dịp trao đổi với ông Shareef Jaffar, Giám đốc hợp tác xã tín dụng TCC.

Shareef Jaffar hiện là Giám đốc của Hợp tác xã tín dụng TCC và Hợp tác xã an ninh Secure Guard. Ông cũng là Đối tác tư vấn của Trung tâm Tư duy chiến lược.

Ông từng làm quản lý cho nhiều công ty trong nước và quốc tế về lĩnh vực phát triển nguồn nhân lực và tham gia tích cực vào lĩnh vực đào tạo trong 25 năm qua. Ông đã tiến hành nhiều khoá học phát triển ở Singapore, Malaysia, Hong Kong, Việt Nam, Thái Lan, Indonesia, Philippines, Uganda, Kenya, Ấn Độ… Shareef cũng từng là Tư vấn của Nhóm quản lý phân phối NOKIA và tư vấn cho họ về chiến lược truyền thông tiếp thị.

Một số khách hàng mà ông từng tiến hành các khoá học phát triển bao gồm: Cơ quan quản lý cảng biển Singapore, Motorola, Nokia (Thái Lan, Malaysia, Indonesia, Ấn Độ, Philippines và Singapore), Uỷ ban Dịch vụ xã hội Singapore, Công ty bảo hiểm Prudential, Viện Quản lý du lịch Singapore…

Từ năm 1925 đến 1940, ngày càng nhiều người thấy được sự hữu dụng của khái niệm hợp tác xã với tinh thần tự lực và hỗ trợ lẫn nhau. 43 hợp tác xã vay vốn và tiết kiệm được thành lập để đáp ứng nhu cầu của các cán bộ chính phủ, giáo viên, cán bộ hải quan cũng như những người làm việc trong lĩnh vực tư. Ngày nay, do quá trình tập trung và sát nhập, 31 hợp tác tín dụng đang chính thức hoạt động ở Singapore.

Trước tiên, xin cảm ơn ông đã nhận lời trả lời phỏng vấn. Hợp tác xã tín dụng là loại hình hợp tác xã phổ biến nhất ở Singapore hiện nay với 31 hợp tác xã tín dụng trong tổng số hơn 70 hợp tác xã các loại. Ông có thể cho biết những lý do chính dẫn đến sự hình thành các hợp tác xã tín dụng này?

Ông Shareef Jaffar: Khái niệm “hợp tác xã” xuất hiện ở Singapore vào khoảng năm 1924 tại thời điểm cho vay tiền là một ngành kinh doanh phát triển mạnh mẽ. Vào thời điểm đó, không có tổ chức, công ty tài chính hay ngân hàng nào hỗ trợ cho các cá nhân, những người nỗ lực kiếm sống từng ngày. Họ cũng không thể tiếp cận được sự trợ giúp về tài chính khi gặp khó khăn. Sắc lệnh Hợp tác xã Straits được thông qua vào năm 1924 và có hiệu lực từ năm 1925 đã tạo cơ sở pháp lý cho sự hình thành của các hợp tác xã. Hợp tác xã vay vốn và tiết kiệm đầu tiên được thành lập là Hợp tác xã vay vốn và tiết kiệm dành cho các cán bộ của Chính phủ Singapore. Hợp tác xã này chính thức hoạt động từ ngày 7/10/1925 với 32 thành viên.

Xin ông vui lòng cho biết một cách ngắn gọn về những lợi ích của hợp tác xã tín dụng so với các ngân hàng?

Ông Shareef Jaffar: Các hợp tác xã tín dụng là tổ chức không vì lợi nhuận, chúng tôi thuộc thuộc sở hữu của các thành viên và tồn tại vì quyền lợi của các thành viên đồng thời cũng là các khách hàng của họ. Các hợp tác xã tín dụng huy động tài chính chủ yếu từ các khoản tiết kiệm tự nguyện của các thành viên và hoạt động trên nguyên tắc thành viên giúp đỡ thành viên. Chúng cũng chỉ phục vụ các thành viên của mình. Toàn bộ lợi nhuận thu được sẽ chia đều cho các thành viên thông qua lợi tức.

Trong khi đó, ngân hàng là các tổ chức vì lợi nhuận thuộc sở hữu của các cổ đông. Lợi nhuận được phân chia cho các cổ đông của ngân hàng. Các cổ đông này không nhất thiết là khách hàng của ngân hàng.

Các hợp tác xã tín dụng cung cấp lãi suất rất cạnh tranh cho các khoản tiết kiệm và lãi suất có nhiều ưu đãi hơn cho các khoản vay so với các ngân hàng, chúng tôi có thể làm được điều này vì mục tiêu của chúng tôi không phải là tối đa hoá lợi nhuận mà là bảo đảm sự sẵn có của các nguồn tài chính cho các thành viên của mình với chi phí hợp lý.

Hợp tác xã tín dụng có ban điều hành tự nguyện và chi phí vận hành của họ khá thấp. Vì vậy, họ có thể cung cấp dịch vụ ở mức phí chấp nhận được. Các hợp tác xã tín dụng, không giống như các ngân hàng, không tính phí tất cả các dịch vụ. Chúng tôi cung cấp nhiều dịch vụ vì lợi ích của thành viên với chi phí tối thiểu hoặc miễn phí.

Ông đánh giá như thế nào về vai trò của các hợp tác xã tín dụng đối với sự tăng trưởng kinh tế của Singapore?

Ông Shareef Jaffar: Đóng góp chủ yếu của hợp tác xã tín dụng có thể thấy trong lĩnh vực hỗ trợ cho người lao động và những người có thu nhập thấp đồng thời nâng cao giá trị của các khoản tiết kiệm. Chúng tôi chưa cung cấp tài chính cho các tổ chức lớn và mục đích cơ bản của chúng tôi là nâng cao khả năng tự chủ tài chính cho các cá nhân, chứ không phải các doanh nghiệp lớn.

Các hợp tác xã tín dụng như TCC nâng cao khả năng tự chủ cho các thành viên của mình như thế nào?

Ông Shareef Jaffar: Chúng tôi thực hiện được điều này thông qua việc bảo đảm sự độc lập về tài chính và khuyến khích các thành viên tiết kiệm. Chúng tôi giúp các thành viên kiểm soát cuộc sống và tập trung vào công việc và gia đình của họ mà không phải lo lắng về các khó khăn tài chính.

Vậy làm thế nào TCC có thể tạo ra được lợi nhuận khi nó cung cấp cho thành viên của mình mức lãi suất cạnh tranh và hợp lý?

Ông Shareef Jaffar: Như tôi đã nói ở trên, chúng tôi có Ban giám đốc tự nguyện và chi phí hoạt động của chúng tôi được duy trì ở mức thấp. Mục tiêu chủ yếu của chúng tôi là phục vụ các thành viên của mình.

Ông dự đoán như thế nào về tương lai của các hợp tác xã tín dụng ở Singapore?

Ông Shareef Jaffar: Các hợp tác xã tín dụng sẽ tiếp tục đóng một vai trò quan trọng trong đời sống của những người dân Singapore bình thường trong những năm tới. Chúng tôi đem lại sự an tâm và cảm giác yên ổn trong cuộc sống của người Singapore.

Các hợp tác xã tín dụng ít chịu sự chi phối của những biến động trong nền kinh tế toàn cầu hơn các Tổ chức tín dụng khác và vẫn duy trì được thế mạnh và sự năng động của mình. Họ coi trọng nguyên tắc “Con người giúp đỡ Con người” và là tổ chức quan trọng tồn tại chỉ vì lợi ích của những người dân bình thường.

Theo http://gafin.vn.......
và Liên minh HTX Việt Nam